作為區(qū)域金融的重要力量，城商行的業(yè)務(wù)布局、金融支撐能力對(duì)城市經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定與增長(zhǎng)具有積極的推動(dòng)作用。
日前，煙臺(tái)銀行憑借在金融伙伴工作中取得的顯著成效，被煙臺(tái)市金融穩(wěn)定發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組評(píng)為2024年度全市“金融伙伴”工作突出單位。這一榮譽(yù)的“含金量”，意味著政府對(duì)煙臺(tái)銀行深耕地方經(jīng)濟(jì)、創(chuàng)新服務(wù)模式、精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高度認(rèn)可。
伴隨著煙臺(tái)GDP突破萬(wàn)億，煙臺(tái)銀行也成為繼青島銀行、齊魯銀行之后，山東的第三個(gè)“萬(wàn)億之城”城市商業(yè)銀行，已經(jīng)連續(xù)兩年被寫(xiě)入《煙臺(tái)市政府工作報(bào)告》。
2025年是煙臺(tái)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵之年。如何進(jìn)一步叫響“煙臺(tái)人自己的銀行”，與萬(wàn)億城市共同成長(zhǎng)？該行以“企業(yè)好朋友”“創(chuàng)業(yè)好伙伴”“社區(qū)好鄰居”的姿態(tài)，融入市民日常生活、助力本土企業(yè)發(fā)展，以多維度的金融實(shí)踐為區(qū)域經(jīng)濟(jì)騰飛注入動(dòng)能。
“企業(yè)好朋友”鏈動(dòng)新發(fā)展
與城市經(jīng)濟(jì)深度互融
3月22日至24日，密克羅尼西亞聯(lián)邦副總統(tǒng)阿倫·帕利克一行來(lái)煙訪問(wèn)。在為期三天的行程中，煙臺(tái)海工裝備領(lǐng)域的發(fā)展引起帕利克的高度關(guān)注。
在這條涌動(dòng)著發(fā)展熱潮的海洋工程產(chǎn)業(yè)鏈的背后，蘊(yùn)涵著煙臺(tái)銀行金融服務(wù)的生動(dòng)實(shí)踐——
作為煙臺(tái)市海洋工程產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)，蓬萊中柏京魯船業(yè)有限公司主營(yíng)船舶及海洋工程裝備制造，年生產(chǎn)能力100萬(wàn)載重噸，新造船業(yè)務(wù)涵蓋外貿(mào)及內(nèi)貿(mào)型商船、高端遠(yuǎn)洋漁船、公務(wù)船、客（滾）船及科考船等。在行業(yè)前沿領(lǐng)域，已經(jīng)成功交付了國(guó)內(nèi)首艘數(shù)字孿生智能科研試驗(yàn)船“海豚1”、國(guó)內(nèi)首艘集成多種船用節(jié)能技術(shù)的試驗(yàn)船“創(chuàng)智”號(hào)等。
對(duì)于京魯船業(yè)來(lái)說(shuō)，多年的成長(zhǎng)相伴，煙臺(tái)銀行早已超越了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的角色，不僅是金融服務(wù)的提供者，更是攜手成長(zhǎng)、患難與共的“老朋友”。
煙臺(tái)銀行走訪京魯船業(yè)
船舶制造是典型的資金密集型與技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，企業(yè)在船舶研發(fā)過(guò)程中，需要大量的前期投入。“京魯船業(yè)建造的產(chǎn)品主要為大型出口商船，以美元進(jìn)行貨幣結(jié)算，生產(chǎn)周期在15-20個(gè)月左右。”該企業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“近幾年，全球航運(yùn)市場(chǎng)不景氣，企業(yè)面臨訂單減少、物流受阻、資金鏈緊張等多重困境，煙臺(tái)銀行第一時(shí)間為我們啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，拓展線上審批渠道，最大限度減少了市場(chǎng)環(huán)境對(duì)企業(yè)續(xù)貸的影響，并且還為我們爭(zhēng)取政策支持，下調(diào)貸款利率，進(jìn)一步降低了我們的財(cái)務(wù)成本。還積極為我們?cè)黾哟邦A(yù)付款保函授信額度，助力我們贏得訂單，在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)。”
服務(wù)企業(yè)不僅需要專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)能力，更需要深入了解企業(yè)所想、所需、所急，才能賦能企業(yè)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。
在金融服務(wù)過(guò)程中，煙臺(tái)銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，組建貿(mào)易金融專(zhuān)業(yè)支持團(tuán)隊(duì)，前移服務(wù)關(guān)口，以船舶預(yù)付款保函業(yè)務(wù)為突破口，通過(guò)高效專(zhuān)業(yè)、深度全流程的金融支持，幫助客戶降低風(fēng)險(xiǎn)、提升效率，為企業(yè)深耕船舶制造領(lǐng)域進(jìn)行賦能。截至目前，煙臺(tái)銀行累計(jì)為京魯船業(yè)開(kāi)立46筆船舶保函，助力企業(yè)成功交付20余艘船，總價(jià)值達(dá)50余億元。并以“山海e鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)為切入點(diǎn)，對(duì)企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行了深入分析和研究，針對(duì)企業(yè)的不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景，精準(zhǔn)匹配金融產(chǎn)品，落地了船舶預(yù)付款保函、進(jìn)口信用證、國(guó)內(nèi)證、數(shù)字供應(yīng)鏈等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。通過(guò)多種金融產(chǎn)品的復(fù)合運(yùn)用，為企業(yè)量身定制專(zhuān)屬金融方案，滿足海工企業(yè)全方位的金融需求。
銀行與企業(yè)間的深度溝通與信任建設(shè)，是金融高效服務(wù)的基石。為了加快推進(jìn)金融服務(wù)體系轉(zhuǎn)型升級(jí)，煙臺(tái)銀行按照“客戶分群化、產(chǎn)品體系化、營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)化、管理精細(xì)化”的發(fā)展方針，對(duì)煙臺(tái)各區(qū)市進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)全貌畫(huà)像，從區(qū)域到重點(diǎn)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈及產(chǎn)業(yè)集群，再到重點(diǎn)客群及重點(diǎn)項(xiàng)目，層層剖析區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需，將“金融活水”逐層灌溉，實(shí)現(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)”。
“創(chuàng)業(yè)好伙伴”助新企成長(zhǎng)
涵蓋全周期服務(wù)
創(chuàng)新是城市發(fā)展的關(guān)鍵引擎。煙臺(tái)市正加速構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃迸發(fā)。
作為科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)為生產(chǎn)力的重要載體，科創(chuàng)企業(yè)普遍存在輕資產(chǎn)、高投入、高成長(zhǎng)的特點(diǎn)，使其在傳統(tǒng)融資模式下面臨“融資難”的困境。作為“創(chuàng)業(yè)好伙伴”，煙臺(tái)銀行充分考慮企業(yè)在不同發(fā)展階段的差異化金融需求，推進(jìn)實(shí)施了《科技型企業(yè)全周期總體金融服務(wù)方案》，并配套成立了專(zhuān)門(mén)的科技企業(yè)專(zhuān)業(yè)審批小組，為企業(yè)提供便捷、靈活、高效的融資服務(wù)。
長(zhǎng)島陽(yáng)光園林綠化有限公司研發(fā)掌握了海島園林生態(tài)系統(tǒng)再造林修復(fù)技術(shù)，是長(zhǎng)島本地唯一取得“城市園林綠化企業(yè)資質(zhì)”的公司，也是政府科技部門(mén)推薦的入庫(kù)科技型中小企業(yè)。煙臺(tái)銀行根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，為其量身定制了融資服務(wù)方案，以信用授信的方式為企業(yè)發(fā)放了200萬(wàn)元科技成果轉(zhuǎn)化貸。在滿足企業(yè)資金需求的同時(shí)，還通過(guò)綠色貸款差異化定價(jià)給予企業(yè)優(yōu)惠利率，為企業(yè)節(jié)省了融資成本。
“對(duì)于符合綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，我行不僅為企業(yè)開(kāi)啟常態(tài)化綠色審批通道，還為在FTP價(jià)格、經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)、授信定價(jià)、信貸規(guī)模投放安排、第二還款來(lái)源等方面予以政策性傾斜，最大限度提升企業(yè)融資的可獲得性。”煙臺(tái)銀行公司金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
針對(duì)小微企業(yè)的融資需求，煙臺(tái)銀行深入調(diào)研、持續(xù)創(chuàng)新、完善產(chǎn)品體系，通過(guò)大力推廣“普惠信用貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”“科信貸”“高成長(zhǎng)創(chuàng)新型企業(yè)貸”“煙草貸”“扇貝養(yǎng)殖貸”“海洋碳匯貸”等信貸產(chǎn)品，持續(xù)拓寬企業(yè)信貸資金獲得面。
煙臺(tái)銀行解決小微企業(yè)融資困難
長(zhǎng)島縣長(zhǎng)山海珍品有限責(zé)任公司獲得了煙臺(tái)銀行首筆綠色金融產(chǎn)品“海洋碳匯貸”的支持。“每年冬季都是投放牡蠣苗的節(jié)點(diǎn)之一，也是我們資金最短缺的時(shí)候，周轉(zhuǎn)困難不僅會(huì)影響牡蠣苗的及時(shí)投放，也可能對(duì)后續(xù)養(yǎng)殖活動(dòng)造成不利影響。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，“煙臺(tái)銀行為了幫助我們發(fā)展，用牡蠣養(yǎng)殖產(chǎn)量每年產(chǎn)生的固碳量測(cè)算的碳匯價(jià)值，給我們發(fā)放了100萬(wàn)元貸款，解了燃眉之急。”
此外，煙臺(tái)銀行還上線了CROS系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了線上自化審批，推出的“市民e貸2.0”產(chǎn)品，進(jìn)一步提升零售金融服務(wù)城鄉(xiāng)居民及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融覆蓋面。
“優(yōu)秀企業(yè)家對(duì)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有非常重要的拉動(dòng)作用。我們將進(jìn)一步強(qiáng)化公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，繼續(xù)為企業(yè)及企業(yè)家提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。”煙臺(tái)銀行對(duì)公及零售業(yè)務(wù)部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
“社區(qū)好鄰居”提供好服務(wù)
金融惠民零距離
在煙臺(tái)銀行文化路支行，最近出現(xiàn)了一道別樣的“風(fēng)景線”。不少居民到煙臺(tái)銀行，總會(huì)順道拎個(gè)空桶，打上一桶免費(fèi)的直飲水。
在這個(gè)金融數(shù)字化大步快跑的時(shí)代，煙臺(tái)銀行獨(dú)辟蹊徑，秉持著“貼心專(zhuān)業(yè)，真誠(chéng)為您”的服務(wù)理念，把直飲水站安在了銀行網(wǎng)點(diǎn)里，讓金融服務(wù)下沉到身邊最普通的場(chǎng)景中。
這一舉措的背后，是煙臺(tái)銀行“把銀行開(kāi)進(jìn)生活場(chǎng)景”的戰(zhàn)略規(guī)劃，也是該行踐行“有煙火氣的銀行網(wǎng)點(diǎn)”定位的具象化案例。
如何讓金融服務(wù)可觸、可感、可知？
作為“社區(qū)好鄰居”，煙臺(tái)銀行推進(jìn)86個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，研究網(wǎng)點(diǎn)特色化經(jīng)營(yíng)，豐富與第三方的異業(yè)合作內(nèi)容，打造“金融服務(wù)圈”。例如，在總行營(yíng)業(yè)部和萊山支行營(yíng)業(yè)部布放自動(dòng)售貨機(jī)，為周邊居民提供優(yōu)惠購(gòu)物的便利；在芝罘區(qū)兩家網(wǎng)點(diǎn)布放直飲水機(jī)，讓周邊社區(qū)居民喝到免費(fèi)的飲用水；與喜旺、豐金等本地企業(yè)合作，在廳堂設(shè)置商品展示區(qū)，為居民提供物美價(jià)廉的日用商品……
推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)廳堂內(nèi)部設(shè)施建設(shè)與服務(wù)優(yōu)化，是支付便利化的重要一環(huán)。“針對(duì)老年客戶，我們將網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了適老化改造，所有網(wǎng)點(diǎn)都設(shè)有綠色通道和愛(ài)心窗口，廳堂里配備老花鏡、血壓儀、愛(ài)心座椅等適老設(shè)施，對(duì)于不便出門(mén)的老年客戶，推出‘銀行上門(mén)’服務(wù)，無(wú)論是開(kāi)戶還是辦理密碼重置，工作人員都能上門(mén)。”煙臺(tái)銀行運(yùn)營(yíng)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。今年1月，煙臺(tái)銀行積極參與煙臺(tái)市“順心助餐”項(xiàng)目，捐贈(zèng)了40萬(wàn)元人民幣，用于改善社區(qū)老年人的餐飲條件。
煙臺(tái)銀行不斷拓展金融服務(wù)邊界，將便民服務(wù)送到百姓“家門(mén)口”。各支行積極與當(dāng)?shù)匦姓䦟徟⻊?wù)局對(duì)接，將政務(wù)服務(wù)功能延伸至營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為居民和企業(yè)開(kāi)辟就近辦事的新渠道。在教育金融服務(wù)領(lǐng)域，煙臺(tái)銀行建立了“博愛(ài)煙臺(tái) 助學(xué)圓夢(mèng)”項(xiàng)目，去年為60名高校學(xué)子捐贈(zèng)助學(xué)金，通過(guò)搭建校園智慧場(chǎng)景，為學(xué)生和教職工提供多元化的金融支持。
煙臺(tái)銀行打造適老化網(wǎng)點(diǎn)
“為了提高金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景開(kāi)放和觸達(dá)能力，我行對(duì)原社區(qū)繳費(fèi)業(yè)務(wù)管理平臺(tái)進(jìn)行了升級(jí)，上線了煙臺(tái)銀行智慧繳費(fèi)平臺(tái)，提高了收費(fèi)繳費(fèi)效率，進(jìn)一步探索‘金融+科技+社區(qū)’模式。”煙臺(tái)銀行零售金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
“做煙臺(tái)人自己的銀行”這是煙臺(tái)銀行提出的目標(biāo)。要實(shí)現(xiàn)這一愿景，不僅需要在金融服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展上下功夫，讓煙臺(tái)人掌握話語(yǔ)權(quán)也是該行系統(tǒng)性改革的關(guān)鍵一招。
機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的當(dāng)下，獲評(píng)“金融伙伴”工作突出單位，對(duì)于煙臺(tái)銀行來(lái)說(shuō)是榮譽(yù)，更是責(zé)任。“未來(lái)煙臺(tái)銀行將持續(xù)貫徹中央金融工作會(huì)議精神，圍繞‘五篇大文章’發(fā)力：大力支持重點(diǎn)項(xiàng)目及產(chǎn)業(yè)集群，布局綠色、科技金融，助力‘品重?zé)熍_(tái)’；推進(jìn)改革、優(yōu)化機(jī)制與風(fēng)控，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型；創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，打造產(chǎn)業(yè)合作平臺(tái)及惠民生態(tài)，塑造差異化優(yōu)勢(shì)。煙臺(tái)銀行將以‘金融活水’潤(rùn)澤千企萬(wàn)戶，書(shū)寫(xiě)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新篇章。”煙臺(tái)銀行行長(zhǎng)王建春受訪時(shí)表示。
