在科技飛速發(fā)展和全球產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大環(huán)境下，全球各國(guó)都在面臨著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)新的市場(chǎng)要求，而全球全產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同作業(yè)也正面臨著新的挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)的積極參與，也因此被視為推動(dòng)全球供應(yīng)鏈全流程整合、提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的關(guān)鍵。近年來(lái)，中國(guó)民生銀行發(fā)力供應(yīng)鏈金融，推出“民生E鏈”品牌，作為服務(wù)普惠金融、做好數(shù)字金融的載體和抓手，積極踐行做好“五篇大文章”，賦能高質(zhì)量發(fā)展。

　　響應(yīng)國(guó)家政策，“鏈”動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　黨的二十屆三中全會(huì)通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》進(jìn)一步提出健全宏觀經(jīng)濟(jì)治理體系，深化金融體制改革，并部署做好“積極發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章的重要工作，為金融工作指明了發(fā)力點(diǎn)，為新時(shí)代新征程金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了發(fā)展方向和行動(dòng)指南。

　　供應(yīng)鏈金融依附于實(shí)體產(chǎn)業(yè)之上，以信息流、資金流、物流等數(shù)據(jù)為血液，金融科技應(yīng)用創(chuàng)新為血管，連接著金融機(jī)構(gòu)、實(shí)體產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游數(shù)以萬(wàn)計(jì)的中小微企業(yè)。民生銀行始終牢記著金融工作的政治性和人民性，以供應(yīng)鏈金融為抓手，精準(zhǔn)賦能科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五大重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展，匹配和支持新質(zhì)生產(chǎn)力，積極為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。

　　發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢(shì)，“鏈”接產(chǎn)業(yè)升級(jí)

　　一直以來(lái)，膠東半島地區(qū)在全球產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域占據(jù)一席之地，擁有強(qiáng)大的創(chuàng)新活力與科技實(shí)力、堅(jiān)實(shí)的制造業(yè)基礎(chǔ)和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)業(yè)集群。區(qū)域豐富的制造業(yè)資源和潛力為實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供了重要的支持。然而，隨著全球經(jīng)濟(jì)格局變化和科技進(jìn)步的推動(dòng)，各行各業(yè)都面臨激烈競(jìng)爭(zhēng)和轉(zhuǎn)型的雙重挑戰(zhàn)。在這種情況下，升級(jí)供應(yīng)鏈的管理成為提升企業(yè)營(yíng)收不可或缺的路徑。

　　通過(guò)深入研究區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)、需求和挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)有能力也有責(zé)任提供具有創(chuàng)新性的金融服務(wù)支持，促進(jìn)當(dāng)?shù)毓��?yīng)鏈全流程整合的協(xié)同發(fā)展。中國(guó)民生銀行青島分行全力滿足區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)的具體需求，制定更精準(zhǔn)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案，賦能膠東半島企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)轉(zhuǎn)型。

　　該行“民生E鏈”的推出，助力膠東半島產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效率的提升和供應(yīng)鏈的優(yōu)化提供了多元化幫助。民生銀行通過(guò)“民生E鏈”創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈全流程整合，通過(guò)靈活的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，如確認(rèn)支付、預(yù)付款融資和應(yīng)收賬款融資，有效降低了企業(yè)在供應(yīng)鏈中的融資成本，增加了融資可獲得性，促進(jìn)了資金的靈活運(yùn)用，提高了周轉(zhuǎn)效率。通過(guò)數(shù)字化工具提供的供應(yīng)鏈可見(jiàn)性和透明度，使企業(yè)能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控和管理整個(gè)供應(yīng)鏈，減少信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，提高了協(xié)同效率，加速了業(yè)務(wù)流程的進(jìn)展。此外，民生銀行還通過(guò)庫(kù)存融資服務(wù)幫助企業(yè)降低庫(kù)存成本，提供上下游融資計(jì)劃緩解上下游資金壓力，確保供應(yīng)鏈的順暢運(yùn)作。通過(guò)數(shù)字化平臺(tái)和技術(shù)支持，民生銀行助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈數(shù)字化，提高效率和可控性。民生銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)不僅幫助企業(yè)成功應(yīng)對(duì)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈的健康發(fā)展。同時(shí)，也在供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型的浪潮中推動(dòng)膠東地區(qū)產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升，為其可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

　　聚焦數(shù)字轉(zhuǎn)型，“鏈”出轉(zhuǎn)型方向

　　民生銀行通過(guò)與企業(yè)的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)高度互通，通過(guò)實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)了對(duì)企業(yè)融資需求的更準(zhǔn)確理解，從而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)匹配。這不僅僅加速融資審批流程，同時(shí)也為企業(yè)提供更靈活的融資選擇，有力地提升供應(yīng)鏈整體的穩(wěn)定性。另外，商業(yè)銀行通過(guò)引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，建立基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈平臺(tái)，可視化供應(yīng)鏈信息，確保每個(gè)環(huán)節(jié)的透明度。這項(xiàng)舉措不僅有助于消除信息不對(duì)稱，提高供應(yīng)鏈的可追溯性，還顯著降低了潛在的質(zhì)量和安全隱患。

　　以某上市大消費(fèi)企業(yè)A為例，民生銀行通過(guò)協(xié)同建設(shè)特色供應(yīng)鏈金融平臺(tái)推動(dòng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，積極探索A企業(yè)上游供應(yīng)商融資和下游經(jīng)銷商融資，以平臺(tái)搭建為核心，整合內(nèi)外資源，構(gòu)建集團(tuán)專屬生態(tài)圈，為企業(yè)的全面發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，助力其實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。具體包括以下三個(gè)方面：

　　一、數(shù)字債權(quán)憑證融資——信融e

　　信融e是該行以某上市大消費(fèi)企業(yè)A為核心企業(yè)為構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈健康生態(tài)環(huán)境而推出的供應(yīng)鏈金融工具。該憑證通過(guò)在平臺(tái)上以電子簽名方式開(kāi)立，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了可拆分、可流轉(zhuǎn)、可融資的特性，并能夠承諾在指定日期支付確定金額貨款給供應(yīng)商。A企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)鏈條的核心，依托該平臺(tái)將其優(yōu)質(zhì)信用賦能上游合作商，為鏈上中小微合作伙伴提供高效、便捷、可靠的結(jié)算及融資支持；同時(shí)A企業(yè)通過(guò)該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了上游合作商的閉環(huán)管理，真正做到了產(chǎn)業(yè)生態(tài)整合。

　　二、訂單融資——訂單e

　　訂單e是本行專為A企業(yè)供應(yīng)商設(shè)計(jì)的一項(xiàng)金融產(chǎn)品，旨在純線上、純信用的基礎(chǔ)上為其提供融資支持，而無(wú)需提供擔(dān)保。該產(chǎn)品運(yùn)用智能風(fēng)控體系和回款資金閉環(huán)管理，通過(guò)獲取核心企業(yè)提供的詳細(xì)交易數(shù)據(jù)和供應(yīng)商過(guò)往的履約記錄，具有自動(dòng)審批額度、支持循環(huán)使用等特點(diǎn)，能夠協(xié)助供應(yīng)商開(kāi)拓更廣泛的融資渠道、有效降低融資成本，并助力核心企業(yè)更有效地管理應(yīng)付賬款，進(jìn)而增強(qiáng)整體經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。依托核心企業(yè)提供的歷史交易數(shù)據(jù)和供應(yīng)商履約情況，該行的這一舉措為A企業(yè)的供應(yīng)鏈穩(wěn)定和產(chǎn)品供應(yīng)提供了有效支持，進(jìn)一步為供應(yīng)商在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定中擴(kuò)大了銀行融資渠道、讓經(jīng)營(yíng)更加穩(wěn)健，也提高了其對(duì)制造業(yè)企業(yè)的品牌忠誠(chéng)度。

　　三、經(jīng)銷商專屬貸款——采購(gòu)e

　　采購(gòu)e是本行專為解決A企業(yè)與經(jīng)銷商之間采購(gòu)關(guān)系而設(shè)計(jì)的融資產(chǎn)品，以純信用和全線上申請(qǐng)為特點(diǎn)，且無(wú)需提供擔(dān)保。通過(guò)核定授信額度基于采購(gòu)關(guān)系和歷史數(shù)據(jù)核定授信額度，該產(chǎn)品審批快速能快速獲批，并將貸款資金直接支付至核心企業(yè)，支持其擴(kuò)大銷售規(guī)模。這一系列措施旨在構(gòu)建更加有利于供應(yīng)鏈金融生態(tài)的可持續(xù)合作模式，為企業(yè)提供更靈活、高效的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏。這一解決方案不僅為經(jīng)銷商提供了融資便利，支持其獲得快速批準(zhǔn)的貸款額度，還幫助其擴(kuò)展銀行融資渠道、降低融資成本，有效應(yīng)對(duì)了該企業(yè)經(jīng)銷商融資難、用款急、回款慢的問(wèn)題，不僅有助于提升品牌銷售額，同時(shí)加強(qiáng)了經(jīng)銷商對(duì)企業(yè)品牌的忠誠(chéng)度。

　　這三種金融產(chǎn)品的推出使得供應(yīng)商和經(jīng)銷商能夠更輕松地獲得融資支持，加強(qiáng)了上下游企業(yè)與核心企業(yè)的合作關(guān)系。同時(shí)，這也有助于A企業(yè)優(yōu)化其供應(yīng)鏈管理，穩(wěn)定供應(yīng)商和經(jīng)銷商的業(yè)務(wù)，以及提高銷售額，推動(dòng)其供應(yīng)鏈金融發(fā)展，提升整體業(yè)務(wù)效率和品牌價(jià)值。

　　更重要的是，該行通過(guò)與A企業(yè)的合作，充分利用資金和科技公司的數(shù)據(jù)整合、技術(shù)能力等優(yōu)勢(shì)，還主導(dǎo)建設(shè)了某制造業(yè)企業(yè)專屬的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。這一平臺(tái)有助于推動(dòng)產(chǎn)融一體數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，提升供應(yīng)鏈管理和金融服務(wù)水平，成為某制造業(yè)企業(yè)數(shù)字新基建的核心組成部分。在該平臺(tái)搭建的過(guò)程中，該行主動(dòng)承擔(dān)起促進(jìn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)發(fā)展、支持A企業(yè)及其合作伙伴在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代保持競(jìng)爭(zhēng)力的角色，不僅提高了金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)的協(xié)作效率、降低了融資成本，同時(shí)還滿足了新的監(jiān)管要求。這一舉措也將推動(dòng)A企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　構(gòu)筑產(chǎn)融結(jié)合，“鏈”動(dòng)無(wú)界生態(tài)

　　供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在解決中小企業(yè)融資難、融資貴等方面的問(wèn)題發(fā)揮著關(guān)鍵作用，這也直接推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。一個(gè)供應(yīng)鏈鏈條由平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)、上下游企業(yè)的供應(yīng)鏈組成，鏈鏈交叉、跨鏈融合，形成產(chǎn)融生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)不同供應(yīng)鏈之間的資源共享和協(xié)同發(fā)展。

　　供應(yīng)鏈跨鏈融合的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)的賦能起著至關(guān)重要的作用。這一角色不僅在于為企業(yè)提供必要的資金支持，更在于通過(guò)建立信任關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)以及金融服務(wù)、資源整合等多元化的合作方式，構(gòu)建一個(gè)開(kāi)放、共享、協(xié)同的生態(tài)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)從產(chǎn)業(yè)采購(gòu)、庫(kù)存、內(nèi)部管理、銷售等多數(shù)據(jù)與多資源的整合，從而進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、信任建設(shè)、資源共享不僅有助于降低企業(yè)在轉(zhuǎn)型中的不確定性和新技術(shù)的引入風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也加強(qiáng)了企業(yè)朋友圈、生態(tài)圈的建設(shè)。生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建實(shí)現(xiàn)參與各方的互利互惠。通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，逐漸將供應(yīng)鏈去中心化與平臺(tái)化，即不再依托單一的核心企業(yè)，戶戶為鏈主，戶戶在鏈上，形成互補(bǔ)而無(wú)邊界的生態(tài)。

　　民生銀行作為一家全國(guó)股份制商業(yè)銀行，積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，致力于創(chuàng)新服務(wù)。通過(guò)供應(yīng)鏈金融的服務(wù)，民生銀行切實(shí)解決中小微企業(yè)的實(shí)際困難。供應(yīng)鏈金融服務(wù)新模式不僅推動(dòng)了產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的升級(jí)轉(zhuǎn)型，也為中小微企業(yè)提供了更為全面、靈活的金融服務(wù)。

　　金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，實(shí)體產(chǎn)業(yè)是支撐國(guó)家高質(zhì)量發(fā)展的脊梁。民生銀行青島分行將以供應(yīng)鏈金融為抓手，以服務(wù)實(shí)體為魂，以創(chuàng)新實(shí)踐為體，積極踐行做好金融五篇大文章，助力膠東半島地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展。功不唐捐，玉汝于成。民生銀行青島分行，始終一路向上，一路向前！